Hvordan finne beste lån til refinansiering av inkasso

Når du skal finne det beste lånet for deg til refinansiering lønner det seg først å se på ulike tilbud. Finn lånet som tilbyr de beste betingelsene for deg. Det er likevel også svært viktig at du først vet hva et lån til refinansiering er. I denne artikkelen vil vi gå gjennom hva refinansiering er, og hvilke lån du bør refinansiere. Vi vil også forklare hvordan du finner det beste alternativet for din situasjon.

Hva er refinansiering?

Et refinansieringslån brukes for å samle all din eksisterende gjeld under ett lån. Det er vanlig å refinansiere for eksempel kredittkortgjeld, inkassolån, forbrukslån og smålån. Også boliglånet kan refinansieres.

Hvorfor lønner det seg å samle gjeld?

Det lønner seg spesielt å søke om refinansiering dersom du har flere lån uten sikkerhet. Dette skyldes at usikret gjeld i form av forbrukslån, kredittkort og smålån ofte har veldig høye renter. I tillegg til høye totale kostnader for hvert lån fører dette også til en uoversiktlig økonomi. Et lån til refinansiering lar deg samle all din eksisterende gjeld under ett lån. Slik vil du kun betale renter og gebyrer på ett lån, samtidig som du som oftest vil få bedre betingelser. Du vil dermed spare penger, i tillegg til å få en bedre oversikt over egen økonomi.

Ulike typer refinansiering

Det finnes to måter å refinansiere gjeld på; med eller uten sikkerhet. Hvilket som lønner seg avhenger av hver enkelt situasjon, som hvor mye og hvilken type gjeld du har.

Refinansiering med forbrukslån

Dersom du velger å refinansiere uten sikkerhet, vil du ta opp et forbrukslån til refinansiering av inkasso. Slik trenger du ikke å stille med sikkerhet i personlige eiendeler for å kunne samle din gjeld.

Det som kjennetegner et refinansieringslån uten sikkerhet, er:

  • Lavere renter og gebyrer enn på dine eksisterende lån
  • Du får kun innvilget det totale beløpet som skal refinansieres
  • Søkere med betalingsanmerkning kan ikke refinansiere uten sikkerhet

Refinansier med sikkerhet i bolig

Dersom du derimot eier bolig, kan du velge å refinansiere med sikkerhet i denne. Du kan også refinansiere med boliglånet, om du fortsatt betaler ned på dette. Dersom du har lån med sikkerhet i bolig, kan du søke om å øke boliglånet. På denne måten vil du erstatte all ekstra gjeld for å bake denne inn i selve boliglånet.

Om du eier egen bolig, men ikke betaler ned på denne kan du derimot stille denne som sikkerhet. Slik vil du få lavere renter og tilbud om et høyere refinansieringsbeløp enn ved forbrukslån.

Refinansiering av boliglånet

I noen tilfeller lønner det seg også å refinansiere selve boliglånet. Dette innebærer som oftest at du flytter dette over til en annen bank som tilbyr bedre renter og betingelser. Om du ønsker å fortsette i din nåværende bank kan du likevel be om bedre betingelser i denne.

Vanlige grunner til å refinansiere boliglånet er:

  • Oppussing som har økt boligens verdi
  • Boligen har av andre grunner økt i verdi
  • Du kan stille med mer egenkapital eller du har betalt ned en stor del av boliglånet
  • Din kredittscore er høyere nå enn da du først søkte om lån
  • Eneste alternativ for refinansiering med betalingsanmerkning

Hvordan sende søknad

Det finnes et enormt utvalg av ulike lånetilbud på nett, også når det gjelder refinansiering av inkasso. Derfor lønner det seg å se på ulike alternativer før du bestemmer deg. Ved å sammenligne tilbud fra flere banker kan du lettere finne fram til det billigste lånet for deg, med de beste betingelsene.

Lånekalkulator for refinansiering

For å hjelpe deg med denne prosessen kan du også benytte deg av flere nyttige verktøy, som en lånekalkulator. Denne lar deg regne ut hvor mye lånet kan koste deg, både månedlig og totalt. Slik vil du også få en oversikt over hvor mye du kan spare ved å samle gjelden din.

Lånemegler

En lånemegler er et annet nyttig hjelpemiddel på nett. Med denne tjenesten vil du kunne spare både tid og penger i løpet av søknadsprosessen, da du kun sender inn én søknad. Denne vil deretter videresendes til meglerens samarbeidspartnere før du får ett eller flere tilbud tilbake. Slik kan du enkelt sammenligne de ulike alternativene og velge det beste alternativet for deg.

Hvem kan søke om refinansiering av inkasso?

For å få innvilget søknad om refinansiering må du oppfylle bankens krav. Disse varierer fra bank til bank og bør også tas med i avgjørelsen om hvilken låneformidler du ønsker å søke hos.

Dette er de vanligste kravene bankene stiller til nye lånekunder:

  • Være fylt 18 år. Noen banker har høyere grenser mellom 20 og 25 år
  • Du må være norsk statsborger og/eller må ha bodd i Norge de siste tre årene
  • Ha en fast inntekt på minst 120 000 kr i året
  • Pengene må brukes til å refinansiere annen gjeld

I tillegg stilles det også krav til banken om at de må tilby bedre betingelser enn du har i dag.

Søk om refinansiering av inkasso på nett

Når du har valgt ønsket tilbyder, kan du sende inn din søknad. Her fyller du inn personlige opplysninger som navn, alder og bosted. Nåværende inntekt og gjeld er også viktig å oppgi. Du kan forvente å få svar innen 24 timer. Banken bruker denne tiden på å gjøre en kredittsjekk av deg ved å sjekke din informasjon i blant annet Gjeldsregisteret og Skatteetaten.

Hva er en kredittsjekk

Alle banker er lovpåført å gjennomføre en kredittsjekk av alle søkere før de innvilger lån. Du blir deretter tildelt en kredittscore basert på din betalingshistorikk. Kredittscoren sier noe om din betalingsevne, og hvor stor risiko du utgjør for banken. Dersom du har en høy og stabil inntekt og alltid betaler regninger i tide, er sjansen stor for at du får en høy kredittscore. Dette vil i sin tur gi deg lavere renter og bedre betingelser.

Lav alder og inntekt er derimot faktorer som påvirker din score negativt. Siden dette utgjør en høy risiko for banken, vil du også få tilbud om høyere renter.

Fikk du avslag på søknaden?

Noen ganger kan du være uheldig og få avslag på søknaden din om lån. Dette skyldes som oftest at du ikke oppfyller bankens krav, eller at din kredittscore var for lav. Du kan kredittsjekke deg selv på nett for å se din kredittscore allerede før du søker. Slik kan du sjekke om du fyller alle krav, og hvor sannsynlig det er at du får innvilget ønsket lån.

  • Betalingsanmerkning vil ofte gi automatisk avslag ved refinansieringslån uten sikkerhet
  • Banken kan gi avslag dersom de ikke kan tilby bedre betingelser enn du har i dag

I utgangspunktet skal alle betalingsanmerkninger slettes umiddelbart så fort kravet er utbetalt. Likevel hender det innimellom at dette ikke skjer, og anmerkningen blir stående. Om dette er tilfelle bør du kontakte kredittopplysningsselskapet og be dem fjerne anmerkningen. Deretter kan du prøve å søke om lån på nytt, eventuelt i en annen bank.

Når du får innvilget søknad

Så lenge du oppfyller bankens krav og har en god kredittscore står det sjeldent noe i veien for at du får innvilget din søknad. Om du har søkt i flere banker og fått flere svar er du fri til å velge det som er mest gunstig for deg. Les godt gjennom låneavtalen før du aksepterer, og signer deretter elektronisk med Bank-ID.

  • Du får ikke pengene på konto når du refinansierer
  • Den refinansierte gjelden blir automatisk overført til din nye bank

Oppretthold en ryddig økonomi

Når du har refinansiert dine lån vil du få bedre oversikt over egen økonomi. For å opprettholde denne kontrollen anbefales det likevel å sette opp et budsjett. Slik vil du få en enklere og ryddigere nedbetalingsperiode, og dermed unngå flere økonomiske vansker.